我是2014年春节之后来到鼎实（原耶鲁财富）工作的，由于刚开始对业务还不是很熟悉，所以这一年主要是做老客户服务工作。第一次接触D女士，是2014年的11月份，D女士有200万资金出来了，想找信托项目投资，在理财经理的配合下，她选择了贵州省遵义市遵义新区的某个项目。我主要负责合同的邮寄和回收，发送汇款账号等服务工作。D女士当时给我的感觉是非常热情、很有礼貌、很平易近人。就这样，一来二往，慢慢也和D女士开始熟悉起来了。

2014年底，公司开始发行量化对冲基金，由于当时量化对冲基金在国内还是一个比较新的概念，很少有客户了解这类产品。理财经理在和D女士推介了一款量化对冲基金之后，D女士对这个方向非常有兴趣，但是由于自己平常金融投资经验很少，也拿不准是该尝试这种全新的投资品种还是该继续投资稳健的信托，所以就经常会通过QQ向我了解产品的详细情况。有时QQ聊天讲不清楚，我们也会通过电话交流。D女士非常好学，虽然金融方面底子很差，但是对产品牵涉到的细节都会了解的比较清楚，遇到不了解的地方，会随时找我沟通。2014年11月底开始有一波大盘蓝筹股急拉，而小盘股却不涨反跌的行情，这就是当时行内说的股票量化对冲基金的“黑天鹅”事件。当时很多量化对冲基金回撤超10%，而我们选择的这家投顾管理的产品回撤才2%左右，这给了D女士很大的信心。然而，最终打动D女士的是该基金的止损线是0.92，极端风险并不大。考虑到2014年国庆期间国务院出台了43号文，意味着留给安全性非常高的政信信托的时间已经不多了，因此我也鼓励D女士可以利用这个低风险的产品，做一个全新的尝试。再三考虑之下，D女士决定尝试性的投资一笔。

虽然D女士投资的第一量化对冲基金最终的收益率并不是特别理想，半年的封闭期结束之后，她选择了赎回，最终拿到了4.7%的投资回报；但是通过这次投资，为D女士打开了一个全新的投资方向。在2015年下半年开始信托收益率快速下降的情况下，信托客户为争抢一个高收益的优质信托项目而费尽心思的时候。D女士已经完成了从配置单一固收信托产品到综合性资产配置的转变，陆陆续续的配置了很多个私募基金。2015年金融市场经历了股灾的洗礼，D女士投资的产品中，有表现非常抢眼的，也有表现不尽如人意的。2016年初，我为D女士2015年的投资做了一个盘点，她在我们公司配置的产品，2015年的整体收益率为13.1%。虽然不算高，但是也已经超出同期信托投资收益率不少。

随着和D女士交流越来越多，我们觉得彼此之间也比较投缘，经常会通过QQ交流一些投资理财的心得，也会聊到各自的家庭生活等。通过后来的聊天，我才知道，原来D女士早期的投资经历并不顺利。D女士2009年以前都是在单位上班，以及在别的公司打工，没有多少积蓄，自然也不存在投资理财这个想法；2009年以后开始自己干，随着生意的逐步向好，慢慢有了些积蓄，顺其自然，投资理财的想法也就油然而生。

D女士之前因为没有投资理财方面的需求，再加上生意上很多事情需要打理，精力有限，很难抽出时间来学习，造成了投资理财方面知识的极度匮乏，知道的投资渠道也就是银行存款、银行理财和民间借贷。第一次较大金额的投资时，为了追求较高利息，选择了民间借贷。虽然也知道民间借贷风险很大，为了防范风险没有把钱借给私人，而是通过熟人介绍把钱借给了本地一家大型的公司，而且去实地考察生产场所，看上去很有实力，在当地名气也很大，而且老板家族有好几家公司，所以觉得很放心。谁知当时公司是个空壳，很多资产都已经抵押给别的债权人了，最后清算的时候债权人多达上百人，没过半年，就破产清算了，借出去200多万，最后拿回来的，不到借款的零头，损失惨重。

D女士自上次的惨痛教训以后，民间借贷是不敢再玩了。后来听朋友说投资出租车营运权很好，当时出租车营运权涨势很好，每月都涨，于是又投了300多万收购了6个出租车，把车租给别人开。D女士想着每月有租金收，而且价格还在往上涨，心里暗喜，觉得这次是个不错的投资。谁知好景不长，没过多久，政府出台政策限制，再加上后来网约车的兴起，直接导致出租车价格暴跌，最后以亏损几乎一半的结果出局。

经过前两次投资惨败，D女士思想开始有所转变，知道不能盲目乱投了，必须要学习，闲暇的时候就在网上看看，在一次上网时看到了耶鲁财富的信息，当时也不知道财富公司是干啥的，就跟我们的客服聊了一下，理财经理给D女士介绍了很多投资理财方面的知识，后来她也就抱着将信将疑，试试看的心态投资了一款信托产品。

正是因为D女士在我们公司投资了这款信托，才有了后来我认识D女士的缘分。通过这两年多的接触，D女士对投资理财知识求知若渴的精神是我服务过的所有客户中最强烈的，没有之一。自从开始投资私募基金之后，D女士慢慢开始对证券投资产生了越来越浓厚的兴趣。起初是围绕着要投资的产品，学习相关的知识。后来，经历过2015年股票市场全民皆股的市场氛围，D女士对股票投资也越来越有兴趣，让我推荐一些股票类的书籍给她先学习。我是一个股痴，加上有近十年的投资经验，股市相关的经典书籍，至少80%都有看过，所以就推荐了几本基础的书籍给她。她很快就把那几本书籍全部买回去，仔细阅读。她的认真和刻苦学习精神真是让我感触非常深刻，500多页厚的《股票趋势技术分析》，由于是从英文翻译过来的，很多语句读起来非常别扭，但她竟然看了两三遍，对于其中没有看懂的内容，会反复的琢磨，实在琢磨不清楚，她都会标记下来，拍照片发给我，问我应该怎么理解。在觉得对书本上的知识已经基本理解之后，她会在股票软件里面去寻找各种技术形态，问我找的对不对。

D女士也是一个非常有耐心和理性的人，在理论学习半年多之后，我建议她可以开始用很少量的资金开始尝试性的投资股票了，但是她一直觉得自己学的很不够，希望能掌握更多相关的知识，再去做投资。后来学习了差不多一年之后，才开始拿非常少量的资金做尝试性的投资。现在是她自己尝试投资的初级阶段，中途难免会有磕磕绊绊。但是通过自己的学习和实践，她对自己投资的私募基金的认识也越来越深刻。我相信假以时日，凭她这种专注和刻苦的探索精神，未来在自己的投资路上，也能取得一定的成绩。

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